Vous avez probablement entendu parler du mot « SWIFT ». Il peut s’agir d’un langage de programmation informatique utilisé par Apple pour ses applications mobiles. Il fait également référence à la communication de paiements transfrontaliers entre institutions financières. C’est ce dernier point qui fait l’objet du présent article. Vous l’avez compris, nous allons parler du format de paiement Swift et du passage à la norme ISO 20022.
Qu’est-ce qu’un paiement SWIFT ?
Un paiement SWIFT est un transfert bancaire international envoyé par l’intermédiaire du réseau SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication).
SWIFT ne transfère pas d’argent. Il s’agit plutôt d’un système de messagerie sécurisé que les banques utilisent pour communiquer des instructions de paiement. Votre banque génère un code SWIFT (message MT) qu’elle communique à la banque correspondante lorsque vous effectuez un transfert télégraphique (TT), également connu sous le nom de virement bancaire transfrontalier.
Ce système standard est utilisé par plus de 11 000 institutions dans plus de 200 pays depuis 48 ans, soit depuis 1977. De nombreuses améliorations ont été apportées à la messagerie MT jusqu’en 2018, date à laquelle la communauté SWIFT a officiellement décidé d’adopter la norme ISO 20022 pour les paiements et les rapports transfrontaliers, reconnaissant ainsi la nécessité de disposer de données plus riches, d’une meilleure automatisation et d’une messagerie modernisée. Les deux systèmes ont travaillé ensemble jusqu’en novembre 2025, date limite pour le passage complet de la messagerie SWIFT MT à la norme ISO 20022.
Qu’est-ce que la norme ISO 20022 et qu’est-ce qui change ?
La norme ISO 20022 est une norme mondiale, ouverte et structurée de messagerie pour les transactions financières. Elle définit un « langage » commun pour les paiements, les rapports, la gestion des liquidités, les titres, etc.
Avec ISO 20022, les messages contiennent des données plus riches et plus structurées qu’avec l’ancien format de message SWIFT « MT ». Ces données plus riches peuvent inclure des informations plus détaillées sur les remises, des adresses structurées, de meilleures données pour la conformité, la réconciliation, le reporting, etc.
La communauté bancaire mondiale, par l’intermédiaire de SWIFT, a officiellement fait passer les paiements transfrontaliers à la norme ISO 20022. Le
Selon JP Morgan, il ne s’agit pas d’une simple modification technique, mais d’un changement fondamental qui permet une meilleure conformité, un traitement plus efficace, une automatisation accrue, une meilleure analyse des données et une interopérabilité plus fluide entre les différents systèmes de paiement et les différentes juridictions.
Le passage du format SWIFT MT, qui existe depuis longtemps, à la norme ISO 20022 est une transformation stratégique qui façonnera l’avenir des paiements transfrontaliers, des processus de conformité, de la réconciliation et de la prise de décision fondée sur les données. Les institutions financières, les prestataires de services de paiement et les équipes financières des entreprises doivent maintenant s’adapter à de nouvelles structures de messages, adopter des modèles de données plus riches et renforcer leurs capacités internes pour tirer pleinement parti de cette modernisation mondiale.
Que vous soyez une banque, une fintech, une unité de trésorerie d’entreprise ou un département d’opérations financières, la compréhension de la norme ISO 20022 n’est plus optionnelle, elle est essentielle. Les institutions qui investissent tôt dans la connaissance, la préparation interne et les bonnes compétences obtiendront la plus grande efficacité opérationnelle et l’avantage concurrentiel.
C’est là que Zylloo Consult intervient.
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Par Cezzy Kanionga, consultante principale